【一文解讀「車位按揭套現」 任何車位 即日套現 借足9成】

【車位資產轉化成流動現金】

車位的價值，遠不止於停泊車輛，更是具備按揭套現價值的重要資產。在不出售車位的前提下，車位按揭套現就是最好的方法，將車位固定資產轉化為流動資金，應付生意周轉、家庭需要、投資部署、債務整合或裝修開支。

不過，車位按揭涉及抵押及還款責任，申請前必須清楚了解估值、貸款額、利率、還款期、費用、提早還款條款及自身還款能力。選擇合適的金融機構，亦是成功套現的重要一步。如你持有現契車位，希望了解套現金額、車位估值及申請方案，可向《香港信貸》查詢，讓專業團隊為你度身訂造合適的車位按揭套現方案。

【為甚麼車位具備套現價值？】

香港土地資源有限，泊車位供應在不少地區一直偏緊。尤其在大型屋苑、核心商業區、工廈區及舊區，由於車位供應有限，但需求卻有增無減，導致車位不單可自用及轉售，更可出租及用於融資，具有良好的升值潛力。而車位之所以可作按揭及套現，主要基於以下幾個原因：

1.車位屬於不動產資產

車位雖然面積較住宅細，但在法律及物業交易層面上，車位屬可買賣、可登記及可抵押的不動產資產。因此，只要業權清晰，即可以作為貸款抵押品。

2.車位有市場成交參考

金融機構在審批車位按揭時，會參考同區車位成交價、屋苑車位供求、租金水平、樓齡、位置及使用限制等因素。若車位位於需求較高的屋苑或商業區，估值或會較理想。

3.車位可自用亦可出租

車位可作自用亦可出租產生租金收入，部分金融機構會視租務需求為評估因素之一。包括獨立車位或連同住宅單位的車位。

4.車位資產容易被忽略

不少業主只會想起住宅物業可加按套現，卻忽略現契車位同樣可成為融資工具。對部分中小企東主、投資者或家庭而言，車位套現是種較靈活的資金來源。

【車位可分為「獨立車位」、「合契車位」及「現契車位」】

1.獨立車位

獨立車位擁有獨立業權及契約，可單獨買賣、按揭及轉讓。這類車位在套現上通常較具彈性。

2.合契車位

合契車位與住宅單位綁定在同一契約內，除非進行分契，否則不可單獨出售或抵押。申請按揭時，金融機構會一併考慮住宅物業情況。

3.現契車位

現契車位是指車位沒有任何未清還按揭，業主已完全擁有該車位，可考慮重新抵押套現。

4.仍有按揭車位

如車位仍有未還清貸款，業主可考慮加按或轉按，但需先計算現有欠款、罰息期、律師費及可套現金額。

【車位按揭套現方式及分類】

車位按揭套現，是指以車位作為抵押品，向金融機構申請貸款。申請人可以是購買車位時同步申請按揭，也可以是已持有車位後，再以車位作抵押進行套現。簡單而言，車位按揭可分為以下幾類：

1.現契車位套現
當車位已經供滿，且無任何按揭或抵押時，業主可選擇將車位重新作抵押，用以套取現金。一般財務機構的車位按揭套現，即屬此類。

2.車位加按
當車位仍有按揭，但因車位升值或業主已經償還部分本金，令到車位有一定的貸款水位，業主即可申請在現有按揭上加大貸款額，套取現金。

3.車位轉按
如果車位因前述原因而「水位」增加，除了在本身按揭的機構加按外，亦可選擇將車位轉按予其他金融機構，一般可加大貸款額或降低利息水平。

4.新車位上會按揭
業主或投資者在購入車位時，向金融機構申請車位按揭貸款，用作支付部分車位交易價，情況就如同住宅按揭上會一樣。

【甚麼是「現契車位套現」？】

現契車位套現是指在車位已無按揭的情況下，業主手上持有完整業權，再將車位抵押予金融機構申請貸款套現。「現契」的意思是物業或車位沒有欠款、沒有按揭負擔，契約業權清晰。業主透過按揭方式，把原本「鎖死」在車位內的資產價值釋放出來。

舉例：

‧業主持有一個市值 HK$1,000,000 的車位

‧車位已經供滿，沒有按揭

‧金融機構按估值及申請人情況批出貸款

‧業主可取得一筆現金，用作周轉、投資等的資金

這類安排適合不想出售車位，但又需要資金的業主。相比直接出售車位，現契車位套現可讓業主繼續保留資產，自用或收取租金，同時取得資金彈性。

【現契車位套現適合哪些人士申請？】

現契車位套現並非只適合投資者，亦適合不同資金需要的業主。

1.中小企東主

中小企經常面對短期資金周轉問題，例如入貨、出糧、支付租金、購買設備或承接新訂單。若東主持有現契車位，可考慮利用車位套現補充營運資金。

2.自僱人士

自僱人士收入較浮動，向銀行申請私人貸款或按揭時，需提交大量入息證明。若持有現契車位，以資產作抵押申請貸款，會較容易獲得所需融資。

3.需要家庭應急資金的業主

例如醫療開支、子女教育費、家居裝修、婚禮開支或家庭周轉。透過車位套現，業主可以毋須出售資產，也避免即時動用所有儲蓄。

4.投資者

投資者可利用現契車位套現，將資金投放至其他投資機會，例如購入第二個車位、股市、生意或其他物業。不過，投資涉及風險，申請前必須先衡量還款能力。

5.想整合債務的人士

如申請人同時有信用卡結欠、私人貸款或短期貸款，可考慮以車位按揭套現作債務整合，以較有規劃的方式處理每月還款，同時節省利息開支。

【申請車位按揭前需注意】

雖然車位和住宅同屬物業資產，但兩者在按揭審批上有不少分別：

1.銀行對車位估價較保守

車位成交量通常較住宅少，價格波動亦可能較受屋苑及地區供求影響。因此銀行在車位估價上往往較住宅更保守。

2.車位按揭成數會較低

一般而言，銀行對車位按揭的貸款成數，未必如住宅按揭般高。尤其是獨立車位、商業車位或工廈車位，銀行審批成數的取態可能更審慎。

3.車按還款期較短

住宅按揭還款期可長達二、三十年，但一般車位按揭還款期通常較住宅按揭短，一般只有15年。

4.車位是否與住宅合契影響審批

車位可分為「獨立契」及「合契」兩種。獨立契車位可獨立買賣及抵押；合契車位則可能需與住宅單位一併處理，按揭安排會較複雜。

5.用途限制較多

部分屋苑車位訂明，只可售予或租予屋苑住戶，這些限制會影響流通性及估值。金融機構審批時會特別留意契約條款及大廈公契限制。

【車位按揭套現的常見用途】

現契車位套現取得的資金，可按申請人需要靈活運用。常見用途包括：

1.生意周轉

中小企可用作入貨、支付供應商、出糧、租金、裝修店舖或擴充業務。

2.家庭應急

如醫療費、教育費、照顧長者、家庭維修及其他突發開支。

3.物業裝修

業主可用套現資金翻新住宅、出租物業、商舖或辦公室，提高使用價值及租金回報。

4.債務整合

將多項高息債務整合成一筆較有規劃的貸款，有助管理每月現金流。

5.投資及資產配置

部分業主會利用車位套現作資產配置，例如購買其他物業、投資車位、基金或擴展業務。不過，任何投資都應考慮風險。

6.改裝電動車充電車位

隨著電動車普及，部分業主會考慮將傳統車位升級為電動車充電車位，配合市場需要，以提高租務吸引力及轉售價值。

【車位按揭如何計算貸款額？】

車位按揭貸款額通常取決於以下因素：

1.車位估值

車位估值是決定整體可貸款額的核心，估值越高，理論上可套現的金額就越大。估值受近期附近車位成交、金融機構自身對後市的看法等因素影響。

2.按揭成數

按揭成數即貸款額佔估值的比例。例如車位估值 HK$1,000,000，如按揭成數為七成，貸款額便是 HK$700,000。

《香港信貸》會按每宗個案情況作專業評估，車位加按貸款額可高達九成，實際批核仍須視乎車位條件、申請人背景及風險評估。

3.申請人還款能力

金融機構會考慮申請人收入、現有債務、信貸紀錄、職業穩定性及其他資產負債情況。

4.車位類型

住宅車位、屋苑車位、工廈車位、商場車位及商廈車位，估值及審批標準可能不同。

5.車位流通性

如車位只可售予指定住戶，流通性較低，估值及按揭成數或會受影響。

【申請現契車位套現所需文件】

不同金融機構要求不同，一般在銀行申請可能包括以下文件。如屬公司名義持有車位，更可能會要求公司註冊文件、商業登記證、董事及股東資料、公司銀行流水等。

1.申請人身份證明文件

2.住址證明

3.收入證明或銀行月結單

4.車位業權文件

5.差餉或地租文件
6.如車位已租出，需提供租約

7.公司文件，如申請人以公司名義持有車位

8.其他資產或負債資料

而《香港信貸》的車位按揭套現所需文件就相對簡單，除非情況複雜，一般只需個人身份和業權證明即可申請。

【《香港信貸》車位按揭申請流程三步曲】

第一步：初步查詢及估值

申請人提供車位地址、業權情況、是否現契、目標貸款額後，《香港信貸》會因應車位所在地區、成交紀錄、租務需求、樓齡、公契限制及流通性進行估值。

第二步：提交資料及審批

申請人提交身份、車位業權及其他所需文件。《香港信貸》會根據車位價值、申請人還款能力及整體風險進行審批。

第三步：簽署文件及放款

批核後申請人簽署相關文件，完成程序後可即時獲得放款

【銀行審批車位按揭常見限制】

1.估值不足

銀行估值未必完全反映最新市場成交，特別是成交量較少的車位，估價一般會偏低。

2.成數不足

即使車位市值理想，銀行按揭成數亦會因其內部風險考慮，只批出較低成數，令實際可套現金額不足。

3.審批時間長

銀行需反覆審查入息、信貸、物業文件及估值，整個流程可能需時數周或以上。

4.對非住宅車位取態保守

工廈、商廈或商場車位可能被視為非住宅資產，審批流程和標準會比一般住宅物業更嚴格。

5.文件要求多

自僱人士、中小企東主或收入不穩定人士，可能因文件不足而難以通過銀行的審批。

【《香港信貸》車位按揭的靈活優勢】

相比傳統銀行審批，《香港信貸》可為車位業主提供更靈活的融資方案。

1.適合現契車位套現

如業主已供滿車位，可利用現契車位作抵押，套取資金作周轉。

2.估值較貼近市場

《香港信貸》會從多角度評估車位價值，包括地區供求、租金水平、成交紀錄及使用限制，作整體評估，一般會比其他金融機構進取。

3.可處理不同類型車位

不論是屋苑車位、獨立車位、工廈車位、商廈車位或其他類型車位，《香港信貸》均接受申請，不限種類。

4.貸款額具彈性

《香港信貸》可根據申請人需要及車位價值，提供靈活貸款方案，例如息本供或淨供息的方案，而還款期長短亦可按需調整。

5.審批快捷

《香港信貸》即日批核取款，對於急需資金周轉的業主，快捷的審批可避免錯失投資、生意或應急時機。

【如何提高車位按揭批核機會？】

1.準備完整文件

包括身份證明、地址證明、收入證明、車位業權文件及租約資料。

2.提供清晰資金用途

如資金用於生意、裝修、教育或債務整合，清晰用途有助金融機構評估風險。

3.保持良好還款紀錄

良好信貸紀錄有助增加批核機會及爭取較佳條件。

4.選擇合適貸款額

不應盲目借盡，應根據實際需要及還款能力決定貸款額。

5.查清車位限制

如車位只限住戶使用或不能獨立轉售等限制，應盡早向金融機構披露。

【車位按揭常見問題】

1.只有車位，沒有住宅物業，可以申請按揭嗎？
可以。即使只有獨立車位、沒有住宅物業，您仍然可以申請車位按揭。

2.現契車位是否較容易套現？
一般而言，現契車位沒有原有按揭負擔，業權較清晰，套現安排通常較直接。不過，仍要視乎估值、契約限制及申請人還款能力。

3.車位出租中可以申請嗎？
可以。即使車位正在出租中（連租約），您仍然可以申請按揭。《香港信貸》會視乎個案評估，只要有合規的租約，穩定的租金收入對審批有正面幫助。

4.公司名義持有車位可以申請嗎？
可以。若車位由公司持有，《香港信貸》可按公司背景、車位價值及資金用途作評估。

5.車位套現是否一定要做壓力測試？
不同金融機構要求各異，傳統銀行一般審批較嚴格，而《香港信貸》車位按揭套現則毋須壓測。

6.車位按揭可否提早還款？
一般需視乎貸款條款而定，申請前應查詢是否有提早還款罰息或手續費。《香港信貸》不設罰息期，手續費、律師費、估價費全免。

7.為何選擇《香港信貸》？

選擇車位按揭服務時，業主不應只比較利率，還要考慮估值、貸款成數、審批速度、還款彈性及服務經驗。《香港信貸》會按每宗申請的實際情況作評估，協助客戶以車位資產轉化為資金彈性，特別適合以下情況：

‧銀行估值不足

‧銀行批核金額太低

‧急需資金周轉

‧持有現契車位想套現

‧車位屬非住宅或獨立車位

‧自僱人士或中小企東主文件不足

‧想保留車位但需要現金流