【勿墜Min Pay糖衣陷阱 業主私貸助你慳足50%利息】
信用卡最低還款額（Minimum Payment，簡稱Min Pay）每個有用信用卡的人都認識，甚至誤以為有助解決大額卡數無力償還的問題。但事實上依賴Min Pay只是飲鴆止渴，令問題如滾雪球般越積越大。Min Pay一般為總結欠的1%至5%，或一個固定的最低金額（一般為＄300）。只要支付了Min Pay，雖然可避免於因「逾期還款」而被罰款，然而Min Pay 這層糖衣背後卻有兩大財務陷阱：
【陷阱1：「複息」算法令卡數快速飆升】
信用卡年利率普遍高達 30% 至 40%，而且是以複息計算，當選擇只還Min Pay，全部卡數便會即時失去「免息還款期」（一般30至60 日），你每筆簽賬都會即時開始計利息，並以「利疊利」計算。而支付的Min Pay亦會用來扣減利息和各項費用，只有極少部分用於償還本金，如長期只還Min Pay，可能只有2萬元的卡數，都要二十年才能還清。
【陷阱2：損害信貸評級（TU）貸款難】
雖然償還Min Pay不會被視為「拖欠」，但信貸報告機構會記錄下欠款人的還款模式。如長期只償還Min Pay，即令金融機構容易懷疑你的還款能力，易被認定為高風險客戶，從而影響往後批出貸款的機會，而息率亦會隨風險而上調。
【三步曲解決卡數問題】
1.停止或減少增加新簽賬：節省不必要支出，避免債務問題惡化。
2.評估債務狀況：列出所有信用卡欠款及利率，整理總體欠債情況。
3.尋求解決方案：如果親友無法協助，即需轉而尋求結餘轉戶等低息清卡數方案，並視自己的每月還款能力，選擇合適的還款計劃。
【業主轉屬解決方案：「業主私人貸款」結餘轉戶】
既然依靠Min Pay不單不能解決問題，更會令問題惡化，要徹底解決卡數問題，「結餘轉戶」就是最好的方法。其做法是申請一筆低息貸款，一次過清還所有卡數，然後再分期還款給新貸款機構。如果你是業主身分，更可以利用「業主私人貸款」進行結餘轉戶。因為業主身分代表借款人的還款能力有一定保證。因此貸款條件如銀碼、息率、還款期，都會比一般私人貸款優勝。加上業主身份加持下，審批機會亦會大增。因此是解決信用卡數問題的最佳良方。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
業主私貸服務 https://bit.ly/3jO8DR3
居屋公屋業主私貸服務 https://bit.ly/3nLAgML
查詢 / 投訴熱線︰25253535
註：一般信用卡年利息為36%，而香港信貸業主私貸利率以18%計算，利息即時降低50%。以貸款(卡數)50萬港元，貸款36個月計算，信用卡只還minpay的話，總息支出為HK$1,166,562；而香港信貸業主私貸的總利息支出為137,818。
